俗话说：“人生无常。”为了避免事故造成的损失，很多人会选择为自己购买意外险。这样，当被保险人因意外事故致残或死亡时，可以获得一大笔保险金，既能抚慰精神痛苦，又能保障基本生活水平。但是，很多人不知道的是，大多数意外险都会设置免赔额。免赔额的设定可能导致被保险人即使发生事故也无法索赔。这到底是怎么回事？和小诺一起看看吧！下面详细介绍一下免赔额条款的相关知识。

减扣赔偿条款

年度累计免赔额是指无论被保险人在一个保险年度内发生了多少起保险事故，保险公司在计算保险赔款时只计算一次免赔额。年度累计免赔额常用于以费用为基础的住院医疗保险。由于每个保险年度只扣除一个免赔额，所以年度累计免赔额较高。

单位事故免赔额是每次保险事故发生时，保险公司从被保险人发生的医疗费用中扣除的金额。单位事故免赔额在意外伤害医疗保险中很常见。由于被保险人每次发生保险事故都要扣除一笔免赔额，单位事故免赔额远小于年度累计免赔额。

你知道每年一万英镑的免赔额意味着什么吗？

年度免赔额是免赔额之一，也有绝对免赔额。你知道这意味着什么吗？

实际上，绝对免赔额是一种非常常见的免赔额，这意味着被保险人在保险人做出赔偿之前必须承担一定的损失。例如，保险合同约定的绝对免赔额为300元，被保险事故经济损失在300元以下或等于300元的，保险公司不予赔付。如果被保险人发生保险事故，经济损失高于300元，那么保险公司需要赔付，但赔付的是超额损失。

意外保险免赔额的分类

其实表面上看，为意外险设置免赔额会损害被保险人的收入；其实这对于被保险人和保险公司来说都是一个双赢的选择。

如果没有免赔额，一旦被保险人发生保险事故，即使损失只有几十、几百块钱，被保险人也会去保险公司索赔。这样一来，保险公司需要付出的人力物力成本可能远远大于被保险人的损失。羊毛出在羊身上，最后这部分的费用必然会转移到被保险人身上，也就是说被保险人需要多交保费，这其实是非常不划算的。

因此，为意外险设定免赔额可以有效降低保险公司的经营成本。另一方面，大多数被保险人能够承受低于免赔额的损失。如果他们承担这部分损失，他们就不必支付更高的保费。因此，设置意外险免赔额是一个双赢的选择。减扣赔偿条款

免赔额的常见形式有哪些？

没有赔偿就意味着没有赔偿，比如没有赔偿100，也就是没有赔偿100倍等于100倍。它规定了保险人在一定限度内对保险合同约定的损失不承担责任的数额，主要是为了减少一些频繁发生的小额索赔，提高被保险人的责任感和关注度，避免不必要的损失，同时降低保险公司的经营成本。

相对免赔额和绝对免赔额有什么区别？

“我损失的太少了，所以我不能提出索赔？那我为什么要买保险？”对于那些没有仔细阅读合同条款的人来说，由于相对免赔额，当第一次索赔失败时，不可避免地会有类似的投诉。

确实，表面上看起来相对免赔额是保险公司为了避免多交保险金而转移风险，从而损害被保险人的利益。实际上，情况并非如此。

因为，在每一次理赔过程中，保险公司都需要核实和报销，并且需要支付大量的运营费用。有时候，如果被保险人的损失只有几十、几百块钱，再按照理赔流程，可能在这种理赔情况下，保险公司付出的运营成本甚至大于被保险人造成的损失，可能得不偿失。

归根结底，保险公司是需要盈利的公司。最终，这部分运营成本必然会转嫁给被保险人，这使得被保险人不得不支付更高的保费。

上述困境可以通过规定相对免赔额来解决。保险公司节省了运营成本，所以被保险人也能获得更实惠的保费，剩下的小损失由被保险人承担。因此，设定相对免赔额是一个双赢的选择。