随着人们生活水平提高，人们的保险意识越来越强，很多人都会考虑为自己或为家人投保一份重疾险。因为中长期或终身重疾险保费较高，经济状况不好的人就会选择一年期重疾险。不过一年期重疾险的保障期限只有一年，而且通常还有90的等待期。如果一年后身体状况恶化，还会遭到保险公司的拒保、加费或免责承保。因此，如果当下经济条件一般，可选择一年期重疾险，可是一年期重疾险有很多弊端。如果以后经济好转了，一定要改投保中长期或终身重疾险。下面为大家详细介绍下消费型重大疾病险相关内容知识。

消费型重大疾病险

顾名思义，重疾保险是用来保障重大疾病发生的医疗费用，但实际上不仅仅是医疗费用，重疾保险的保险范围需要考虑很多因素。还要考虑治疗期间的工资损失，康复期间的营养和护理费用。另外，重疾保险理赔与实际医疗费用无关，只要符合保险合同，就可以获得理赔。

风险总是存在的，所以不管你属于哪个年龄段，都要保护你不患重疾。但对于个人来说，现在买肯定比明年买划算，20买肯定比30买便宜。年龄越大，买保险越难，年纪越大生病的概率越高。如果你当时想投保重疾险，很可能会被保险公司拒保或者被增费投保。

重疾险究竟买20年还是30年？我来告诉你！

站在消费者的角度，作为一个想买重疾保险的外行，我在查了很多资料之后，整理出了这些需要考虑的因素：未来的通货膨胀率，保费水平，谁的杠杆高，谁的价值高。未来通货膨胀的波动与未来保费的波动有关。如果把未来的通货膨胀率综合起来，大概20年比30年省钱。下一个保费水平是其影响下的变化。保费根据未来20/30年的每期保费折算成今天的价值，从而累计计算保费现值，所以30年支付比20年支付更便宜。30年杠杆在中前期会更高，20年杠杆在中后期会更高，所以还是要看发病时间。其实两者价值相差不大，后20年的优势略大于30年。

购买儿童特定重疾险的误区

一方面，重大疾病发生的概率虽然低，但造成的经济损失是非常大的！比如儿童常见的重症白血病，治疗费用可以达到3-100万。如果没有保险保障，一旦患上重疾，对孩子的生活和家庭经济都是灾难性的打击。

按照保险原理中的“高损失原理”，也就是说，有些风险虽然概率很低，但是一旦发生，很多人承担不起，这样的产品必须拥有。重疾保险就属于这一类，投入有限的资金，利用杠杆转移最大的风险。

另一方面，重疾离普通人并不远。据报道，中国每年有25000例儿童恶性肿瘤，已成为儿童第二大死因！其中白血病占儿童恶性肿瘤的35%，仅白血病每年新增病例1万例。消费型重大疾病险

定期重疾保险哪家好

关于重大疾病，治疗费用极高。国家统计的25种常见重大疾病的医疗费用基本在20-30万左右；其次，康复期间要花很多生活费；最后，在康复期，我失去了本该工作的收入。

如果是家庭的经济支柱，一旦发生重大疾病，很可能面临老人照顾不了，孩子没钱养，房贷车贷还不了的困境。所以定期购买重疾保险是很有必要的。而且越年轻越健康，而不是等到老了身体出了问题。这个时候保费会很高，或者有可能直接拒保。

购买少儿重大疾病保险要注意什么？

首先，父母在给孩子买之前，要先加入当地的孩子医保。遵循社会保障为基础，商业保险为补充的基本原则，加入全区所有儿童医疗保险政策。

其次，在保险的选择上，最好是购买长期保险。虽然一年保险看似保费低，但是保险第一年的重疾概率很低。如果每年都续保，因为重疾保险的费率随年龄增长而增长，显然孩子的重疾保险投入更多。长期重疾保险一般按照你开始投保当年的相应费率赔付。越年轻要交的保费越低，投保后也不用体检。

第三，因为儿童白血病和恶性肿瘤逐年增多，不像成人，儿童肿瘤有三分之一是白血病，其次是脑肿瘤、恶性淋巴瘤和神经母细胞瘤。因此，家长在购买时，应选择疾病覆盖范围涵盖白血病等儿童常见病的产品。

第四，考虑到重大疾病有观察期，如果被保险人在投保后短时间内患重大疾病，保险公司不承担赔偿责任。因此，家长在购买时应尽量选择观察期短的产品。

第五，要选择有保费免除条款的产品，保证被保险人意外身故或伤残时，保险公司免除剩余保费，而被保险人享有同等保障，可以解决父母的后顾之忧。

最后，父母买的时候，要量力而行。建议总保险费占年收入的10%-20%左右，不会给家庭造成经济负担。