如今人们理财意识越来越强，越来越多的人通过银行储蓄、债券、投资股票、保险分红等方式理财。根据金融专家的说法，银行储蓄是一种相对安全、风险较低、回报较低的金融手段。债券发行不规范，流动性差，不是正规的理财手段。由于其高风险和对投资的高专业性要求，股票很难成为投资的主要方向。购买具有保险分红功能的保险产品，作为一种新的理财方式，具有风险更低、收益更高的特点，更适合我国当前的投资市场形势。但很多消费者表示对“保险分红”这个保险行业中的专有名词概念理解模糊，以下是寿险分红相关知识的详细介绍。

人寿保险红利

纳税是中国公民必须履行的义务。所以很多被保险人在购买保险分红产品时会质疑这类保险是否需要交税。下面小编就告诉你。

据了解，分红保险的好处主要来自以下三个方面：

1.死亡有所不同

是指保险公司实际风险率低于预期风险率时，即实际死亡人数少于预期死亡人数时产生的盈余。比如在一次事故中，原本预计百分之三的人会死亡，保险公司要赔付三块钱。结果只有一人死亡，两笔赔偿金没有支付。没有损失的钱成为红利的一部分。

2.利息差额

指保险公司实际投资收益高于预期投资收益时产生的盈余。保险公司应将部分投资收益分配给被保险人。

3.成本、差异和收益

指保险公司实际经营管理费用低于预期经营管理费用时产生的盈余。比如保险公司估计给员工的奖励要花1亿，结果只花了1000万。未使用的资金也将是股息的一部分。

从上面可以看出，保险红利主要来自两部分，一部分是被保险人支付的保费，与预期支出的差额产生保费盈余；另一部分来自保险公司的投资收益。与把钱存入银行不同，利息收入是根据银行存款和贷款的差额获得的。利息完全根据资金规模产生，因此需要缴纳个人所得税。但是，保险分红的收入并不完全等于孳息。因此，税务部门只对保险公司的投资收益征收个人所得税，而剩余保费收入不征收个人所得税。

保险红利要纳税吗？

购买保险分红产品后，很多被保险人最想知道的就是如何查询自己的分红。以下是四种常见的查询方法。

1.反询问

这种询问是最常见的方式。保险人可携带身份证号或保单号到保险公司营业网点查询。

2.电话询问

一般情况下，保险公司都会有一个电话号码，其功能是为被保险人购买保险产品后提供售后服务。这种售后服务范围很广。可以咨询保单的真实性，也可以查询保险产品涵盖的责任和分红。保险公司可以通过拨打保单上的服务电话获得保险产品的信息。

3.网络查询

每个保险公司都有自己的官网，被保险人可以登录保险公司官网查询，方便快捷。查询内容包括：保险产品名称、保单号、保险费、保险金额、保险期限、销售单位、保险分红等。

4.保险公司邮寄

根据行业规定，保险公司会在每个保单周年日将年度分红报表邮寄给被保险人，被保险人可以根据内容了解保险分红的相关信息

如今人们理财意识越来越强，越来越多的人通过银行储蓄、债券、投资股票、保险分红等方式理财。根据金融专家的说法，银行储蓄是一种相对安全、风险较低、回报较低的金融手段。债券发行不规范，流动性差，不是正规的理财手段。由于其高风险和对投资的高专业性要求，股票很难成为投资的主要方向。购买具有保险分红功能的保险产品，作为一种新的理财方式，具有风险更低、收益更高的特点，更适合我国当前的投资市场形势。然而，许多消费者表示，他们对保险业中“保险红利”一词的理解模糊，是否可靠尚不清楚。因此，边肖将通过这篇文章向您详细介绍。

如何查看保险红利

购买保险分红产品后，大家最关心的就是保险分红的计算。据了解，保险分红产品的分红方式分为保费分红和保底分红，下文将分别介绍。

一、溢价分红

这是基于现金价值的现金红利。以被保险人支付的保费为基础，按照被保险人的分红率计算。也就是说，对于一次性支付全部保险金的被保险人，从保单开始的那一年起，可以获得更高的分红。如果股息利率不变，他们每年获得的股息金额将是相同的。对于每年按期缴纳保险的被保险人，保单第一年分红较少，但随着缴费次数的增加，分红也会增加。由于按期缴纳保险的被保险人比一次性缴纳全部保费的被保险人多缴纳，因此前者缴纳全部保费后的分红可能高于后者。

每年年底，保险公司将

二、保额分红

这是以现金价值为计算基础的增额分红，是以投保者投保的保额为计算基础，对应分红的利率为投保者的分红。也就是说，只要保额相同，按期交保险的投保者与一次性付清所有保险金的投保者分红相同。其采用的是增加保单现有额的形式来分配红利，被保者只有发生意外事故、期满等情况时才能分配到红利。

不同保险公司给付保险分红的方法是不同的，因此大家在投保时最好先咨询具体的分红方式，并根据自身的需求来进行选择。

保险分红怎么算

所谓保险分红，就是指具备分红功能的保险产品，简称分红保险。作为抵御通货膨胀和利率风险的主力险种，其主要优点在于投保人除了可以得到传统保单规定的保险金给付外，还有机会分享保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所提盈余的分配，保险公司在每个会计年度结束后，会将上一会计年度该类分红保险产品的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式分配给投保者。通常来讲，对于保险分红产品，合同中一般设有保底说明的。行业对于分红险的回报率规定的是2.5%。所以当一年期利率低于2.5%时，保险公司在分红上是有压力的，因此保险分红产品的回报率是相对稳定可靠的。

不过，虽然分红险不像有些理财方式，会导致血本无归，但是任何投资都是有风险的，做好收益心理准备很重要。保险分红产品是在传统保险的基础上与保险公司分享分红业务的经营成果，那么收益必然有好有坏，要看保险公司的投资策略、产品策略与资本市场的大环境等因素。

所以，大家在购买时要本着审慎的原则，不要太过于理想化。